現在我明白了!次貸和房貸有這么大的區別

說到次級抵押貸款，許多人首先想到的是在美國爆發的次貸危機。事實上，次級抵押貸款開始出現在2001年。為了促進美國經濟複蘇，次級抵押貸款開始繁榮。但是，這已經產生了很大的後果，很多人不知道，次級抵押貸款和普通抵押貸款有什么區別?主要表現在以下幾個方面。

1.個人信用

一般在審查貸款申請人的資質時，首先要考察的是信用情況。借錢次級抵押貸款是針對信用評級分數差的人;普通抵押貸款要求貸款人有良好的信用記錄。在個人信用要求上，兩者差別很大。

2.個人收入

申請次級抵押貸款消費人群，一般都存在經濟收入偏低的情況，私人貸款有的甚至是收入不抵支出;而在我們一般的抵押貸款中，要求提供貸款申請人的收入可以達到自己一定的水平，具有償還貸款本息的能力，才會選擇通過網絡貸款申請。

3.普及程度

就受歡迎程度而言，次級抵押貸款不會像普通抵押貸款那樣受歡迎，貸款次級抵押貸款只適用於少數借款人，其中大多數是可調利率，或者是支付利息但沒有收入證明的貸款; 普通抵押貸款只有資格獲得銀行貸款。

次貸有什么特點?主要有四點。

次級抵押貸款是一些貸款人向信用和收入較差的借款人發放的貸款。

1.個人信用不高

申請次級抵押貸款的借款人一般個人信用等級較低。美國FICO將個人信用評級分為優秀(750-850分)、良好(660-749分)、一般(620-659分)、較差(350-619分)、不確定(350分以下)五個等級。次級貸款的借款人信用評分大多在620分以下。

2.還貸額占比過高

美國的常規進行抵押企業貸款提供首付城市多為20%，借款人月還貸額與收入水平之比在30%左右。而次級信用貸款的首付款資金不足20%，甚至是零首付。這樣一個借款人無法還貸額與收入比過高，其抗風險的能力也比較弱。

3.利率可調整

大約90% 的次級抵押貸款是可調利率抵押貸款，大約30% 是大額抵押貸款，每月只支付利息，一次性最終付款或再融資。這種類型的抵押貸款一開始的還款負擔很輕，很有吸引力，但累積的債務負擔很重。

4.拖欠率高

因為次貸的信用風險比較高，違約風險是優房貸的7倍，所以次貸的利率普遍較高，80%左右是可調利率。當貸款利率不斷上升時，債務負擔增加，導致違約和抵押贖回的風險。