零用錢不一定只能拿來存也可以用來投資理財

閱讀使人充實,分享使人愉悅,今天要介紹的這本書是《富爸爸窮爸爸》書中談到的重中之重就是「增加資產」和「減少負債」。任何人做任何工作,只要把這個概念理清後牢記於心,在經濟條件方面都不會過得太差。進入正題之前,讓我們先來了解一下作者的“富爸爸”與“窮爸爸”。

本書作者羅伯特·清崎有兩個爸爸,一個是“窮爸爸”——他的親生父親,擁有高學歷的教育官員; 另一個是“富爸爸”——他好朋友的父親,高中沒畢業卻善於投資理財的企業家。兩個爸爸對金錢的觀念截然不同,比如:一個爸爸說:“貪財乃萬惡之源”; 另一個爸爸則說:“貧窮才是萬惡之本”。一個爸爸認為“房子是你最大的投資和資產”,而另一個爸爸則相信“房子是負債,如果你的房子是你最大的投資,你就有麻煩了。一個爸爸努力存錢,另一個爸爸則不斷投資。正如作者在書中寫到的:如果我只有一個爸爸,那麼對於他的建議我可以選擇接受或者拒絕; 但兩個爸爸都給我建議,這就為我提供了一個在截然不同的觀念間進行選擇的機會,即選擇富人的觀念或窮人的觀念。因此在9歲那年,他最終決定聽從富爸爸的話並向他學習有關錢的知識。同時不聽窮爸爸的,最終走上了財富自由之路。那麼,富爸爸的秘訣究竟是什麼?為何具有如此巨大的力量呢? 接下來我們就來逐一介紹。

學會區分資產和負債什麼是資產呢? 資產是能把錢放進口袋裡的東西。反之,負債是把零用錢從口袋裡取走的東西。這麼一解釋就會清晰很多。比如:股票、基金、能夠產生收入的房地產、票據(借據)、版稅,如音樂、手稿、專利、其他任何有價值、可產生收入或有增值潛力並且有很好銷路的東西都是資產。富人與窮人的區別在於,富人知道資產和負債的區別,富人獲得資產,而窮人和中產階級獲得負債,只不過他們以為那些負債是資產。比如:車子。我們之前總是認為車是資產,其實不是,首先從價值上來說,當你把一輛新車開出停車場的同時,它已經貶值了25%;其次,車要上保險,每年都必須有固定的保險費支出; 再者,車得保養,又是一筆不小的支出; 甚至如果是向銀行貸款買的,還有一筆還貸支出。財商就是區分資產和負債,並不斷的買入它。其實,這是一個非常簡單的概念,但是大多數人還是沒有意識到這個概念。大多數人掙得多花的也多,以致於大量的買入負債,最後陷入財務危機的陷阱。比如說有一個人突然中了彩票或者意外得到了一筆錢,剛開始過得很瀟灑,但是這種只會消費不會投資的思維模式,用不了多久就會被打回原形,然後繼續陷入努力掙錢的死循環。這種思維模式不管多能掙錢,本質上講都是窮人。大部分人缺失的就是財務教育。這就是為什麼他們在職業上很成功但始終在為了錢而苦苦掙扎。他們可能已經學會了怎麼掙錢,但卻不知道怎麼去管理。

一個聰明的人,也可能是財務上的文盲。他們知道如何努力工作掙錢,卻不知道如何讓錢為他們努力工作。羅伯特舉了一個例子:有一對新婚夫婦開始共同生活的故事。隨著他們的收入增長,他們的支出也在增長。這對年輕的夫婦也面臨著這些稅的問題,當他們買了房之後,還有房地產稅。伴隨新房子而來的是一輛新車,新的家具,以及新的電器,突然間,他們的負債就上來了,到處是抵押債務和信用卡債務,這對夫婦落入了“老鼠賽跑”的陷阱。再加上新生的寶寶,於是他們更加努力工作:更高的收入導致了更高的稅收。他們的賬單不斷增多,最終他們將房屋抵押獲得一個債務合併貸款。但是他們的消費習慣沒有改變所以信用卡債務一直持續著,更別提他們已經加重的家庭債務。對於這對夫婦以及像他們這樣的人來說,真正的問題是不懂得怎麼處理他們手中的錢。這也是由零用錢缺乏財務知識以及不理解資產和負債的區別引起的。讓我們來思考一下,你為什麼工作? 作為大多數人的我們,顯然都是為了獲得報酬。所以當你覺得工資太低的時候,你有兩種選擇。一是辭職,然後去找另一份工作,期望得到更好的機會、更高的報酬。另一種則是接受這份工資,然後努力工作,等待升職加薪。但大多數情況下你會發現這兩種選擇並不能解決問題,你始終都會覺得工資太低,因為人的慾望是無窮的。讓我們來看一下富爸爸是怎麼說的:大多數人都希望有一份工資收入,因為他們都有恐懼和貪婪之心,一開始,沒錢的恐懼會促使他們努力工作,得到報酬後,貪婪或慾望又讓他們想擁有所有用錢能買到的好東西。這樣就形成了一種模式起床,上班,付賬,再起床,再上班,再付賬…… 他們的生活從此被這兩種感覺所控制:恐懼和貪婪。所以我們可以稍微總結一下,由於恐懼和慾望的驅使,大多數人終其一生都在為錢工作,他們落入了一生中最大的陷阱。對此,富爸爸提出他的觀點:要走進恐懼、直面貪婪,控制自己的感情並學會思考,拋棄為錢工作的觀念,學習如何讓錢為你們工作而富人消費的時候絕不會用本來購買資產的錢去購買負債,如果他們想要提升自己的生活品質,想要購買奢侈品,一定會是用自己資產賺來的錢去購買。也就是說,他們會用錢生錢的方式,來購買想要的東西。搭建自己錢生錢的模式,然後在考慮消費。 

富人的投資巴菲特曾經說過這樣一句話: “一生能夠積累多少財富,不取決於你能夠賺多少錢,而取決於你如何投資理財,錢找人勝過人找錢,要懂得錢為你工作,而不是你為錢工作。 ”由此可見理財的重要性。大部分人貧窮的主要原因就在於他們太擔心失去。勝利者不害怕失敗,但失敗者害怕失敗。我們都知道,風險和收益是正相關的,風險越高收益也越大。作者因此把投資者分為兩類,一類是最普遍的進行一攬子投資的人,他們購買理財公司的產品,比如共同基金、資產信託、股票或債券等,即把零用錢交給專業人士打理。另一類則是自己創造投資機會的投資者,他們通常會自行組織一項交易,風險大但收益也大。有時候你會因此獲得巨大的成功,但有時候也可能因為形勢逆轉而損失慘重。但想成為第二類投資者,你要學習很多東西,必須懂另外3項技能:如何尋找其他人都忽視的機會、如何增加資金以及怎樣把精明的人組織起來。所以作者說:如果你不想學習這些技能,那麼我建議你最好做第一類投資者。你懂得了這一點就是你擁有的最大財富而不知道這一點將會成為你面臨的最大風險 4. 稅收的歷史和公司的力量對於大多數人而言,我們努力工作其實都是在為政府、銀行和雇主工作比如作者剛開始工作時就發現一個現象:我掙了許多錢,但每當我看著工資單時,都感到很失望。被扣掉的稅款是如此之多,而且我越努力工作,扣得就越多。所以,你拼命工作其實是在為政府工作。並且,如果你買車買房貸款了,那麼每月你還得用工資的一部分還貸,這時候你就在為銀行工作。而你越努力工作你老闆當然更開心,但工資還是漲那麼一點點,所以你在為雇主工作。那麼,如何解決這個問題? 作者認為必須學習財務知識,亦即財商的培養。而財商由4個方面的專門知識構成:會計、投資、了解市場、法律。羅伯特提出利用一個具有會計、投資和市場運營的企業會使你的財富實現爆炸性地增長。了解減稅優惠政策和公司法的人會比僱員和小業主更快致富。所以作者建議擁有自己的公司,因為公司可以保護富人,他們藉助於公司的保護來避稅,原因就在於企業所得稅率低於個人所得稅率,並且公司的某些支出可以用稅前收入支付。作者也說了,公司並不一定是一個真正的實體,它可以只是一些裝著法律文件的文件夾,在政府機構註冊後就被放在了律師的辦公室裡。它可以只是一個沒有靈魂的法律實體,但富人的財產在這裡受到保護。總之,擁有公司的富人:掙錢→支出→繳稅; 而為公司工作的人:掙錢→繳稅→支出 5.學會不為錢工作對於年輕人而言,做一份工作不要看能掙到多少錢,而是要看自己能學到什麼。在選擇某種職業或陷入“老鼠賽跑”的陷阱之前,要仔細看看腳下的路,弄清楚自己到底想獲得什麼技能。

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