金融知識：企業貸款，銀行會看中哪些資質?

企業貸款是指企業為了滿足生產經營的需要，向銀行或其他金融機構按照一定的利率和期限進行借款的一種方式。企業貸款主要用於固定資產購建、技術改造等大額長期投資。根據不同的需求，企業貸款可以分為流動資金貸款、固定資產貸款、信用貸款、擔保貸款、股票質押貸款、外彙質押貸款、單位定期存單質押貸款、黃金質押貸款、中小型企業貸款銀團貸款、銀行承兌彙票、銀行承兌彙票貼現、商業承兌彙票貼現、買方或協議付息票據貼現、有追索權國內保理、出口退稅賬戶托管貸款等。

在審批企業貸款時，銀行會綜合考慮以下幾個維度：

1. 企業信用：企業的誠信情況是銀行審批貸款的重要指標之一。銀行會確認借款企業法人主體的真實性和合法性，網上貸款考察企業管理人員的管理能力，以及企業的生產經營狀況等。總體來說，信譽良好、信息真實的企業更容易獲得金融機構的青睞，這也是銀行貸款時必須考察的重要因素。

2. 企業經營：銀行貸款審核的難題主要是如何規避風險。將資金合理合法地貸出去也是衡量銀行是否會虧損的一個重要指標。

3. 企業資產實力：企業在辦理貸款時通常需要提供抵押物作為保證。學貸申請抵押物相當於硬資產，銀行對此非常重視。如果企業主擁有雄厚的資產實力，公司設備、配車等基礎設施都十分完善，那么企業貸款的通過率將會大大提高。

4. 資產負債比：考察企業的資產狀況非常複雜，需要查看企業法人的合法性、評估企業信用報告、調查企業經營情況、分析企業現金流、調查企業的擔保情況，還要分析企業近3年的財務狀況等等，並撰寫報告。因此，不要抱怨客戶經理故意拖延企業主的申貸時間，他們是對企業負責，也是對自己負責。

5. 借款用途：借款用途是銀行判斷貸款資金流向的證明。銀監會明確規定貸款不得用於非法金融活動。企業經營貸款用途僅限於企業主在投資經營過程中的正常資金需求，比如購置生產經營設備、進貨采購、支付房屋租金、辦公場地裝修等等，其他用途將不予批准。需要注意的是，在填寫貸款用途時，資料必須真實可靠，沒有虛假。

6. 企業還款來源：企業是否有可靠的還款來源也決定了銀行是否願意將資金借給企業。企業每月的收入(盈利)都不是固定的，具有不確定性和一定的風險。因此，銀行需要考察企業上下遊的關系，以及企業主是否還有額外的投資等因素，以證明企業收入來源是否能夠覆蓋每月的貸款還款和一切必要的經營支出。

然而，在以下幾種情況下，銀行不會將資金借給企業：

1. 提供虛假貸款資料，企業經營狀況不佳，還款能力差;

2. 企業貸款用途不合理，如借錢炒股、買基金、做期貨、投資房產等;

3. 企業信用度差，曾經發生過惡意逾期還款行為;

4. 企業社會背景過於複雜，身負法律糾紛、經濟糾紛未解決;

5. 資產負債比過高，資不抵債，投資項目不被認可;

6. 企業法人有嚴重不良嗜好。

在申請借款時，企業需要向借款銀行提供借款申請表和財務報表。財務報表用於分析企業的償債能力。如果存在上述或其他嚴重因素，銀行有權拒絕企業的貸款申請。

銀行在審批貸款時，對每個細節都非常關注，審批時間也會相對較長。因此，每個企業主都需要認真准備資料，提供真實有效的數據，並在多個方面完善企業的運營和經營手段。良好的資質能夠幫助企業更順利地獲得貸款。