處理信用卡債務的四種有效方法

信用卡有很多好處，分期付款，提前消費，賺回饋或者紅利。實際年利率信用卡消費已經成為現代人的普遍習慣，一張小小的卡可以省去很多麻煩。

儘管信用卡如此方便，它還是有一定的風險，一旦刷卡金額而過高，付不起當月的卡費時，卡債就形成了。

新聞媒體經常可以看到與卡債有關的報道，很多人背負著巨大的卡債而成為信用卡的奴隸，為什么卡債如此危險?卡數一方面，由於信用卡不是現金，使用時沒有“花錢”的感覺，這很容易導致消費超過原先的預期。另一方面，由於信用卡具有循環利率的特點，因此，累積的債務與利息滾動越來越多，成為巨大的信用卡債務，造成了嚴重的財務負擔的生活。

卡債的類型

只要把當月的刷卡費用全部付清，就不會有卡債。網上借錢如果沒有全部付清，剩餘金額會累積到下個月並產生利息，成為卡債。

信用卡債務有三種類型:

信用卡費用未全額支付或僅支付最低應付金額:

不只是「沒繳錢」才會有卡債，只繳卡費的最低應繳金額也算欠卡債。所謂「最低應繳金額」就是當期帳單至少要繳清的額度，通常是企業本期應繳金額的 10 %，而剩餘未繳齊的金額會加進循環利率的計算，每個月不斷的累積，導致利息越來越多。

只付最低金額會影響你的信用。它也將很難獲得貸款，但影響將遠遠小於“完全未支付的信用卡費用”。

未繳或遲繳信用卡費：

未支付和逾期支付卡費不僅會啟動循環利率，還會被銀行罰息。視違約期數而定，金額在300 ~ 500元左右，時間長了會強制停卡，導致個人信用嚴重扣分，貸款困難。

預借現金：

它是指將信用卡轉換成現金，預先從銀行借入現金，然後收取信用卡費用中的現金償還。請注意，預先借錢意味著你極度需要錢，這可能會影響你的信用評分，並觸發循環利率。

我怎么知道信用卡欠費多少?

如果不清楚本身目前的債務狀況，可以通過利用以下研究方法來查詢卡債：

打電話給你的信用卡銀行。但是如果你有來自多家銀行的信用卡，給一家又一家銀行打電話可能會很麻煩和費時。

向聯絡中心申請“個人信用報告”或“債權人名單”，這兩者都將記錄個人債務信息。

信用卡的循環利率是多少?

當月全額支付卡費，則不循環計息。但只要沒有全額支付，無論是遲付、未付還是只還最低額度，都會開始循環計息。

在計算循環利率前，先了解到了以下名詞：

消費日: 使用信用卡的日子。

入賬日期:刷卡消費後，店家會向銀行要錢，銀行會先付給持卡人，當月結賬後再向持卡人收取卡費，入賬日期為銀行幫持卡人墊錢的那一天。

結賬日:每家銀行都有特定的結賬日來結算當月的消費金額，結賬日之後的消費會進入下一筆卡費。

付款期限: 最終付款期限為當月的信用卡費用，取決於銀行，通常在結帳日期後14-21天。如果你沒有在最後期限前付款，你將面臨信用卡費用的循環利息，違約的懲罰，甚至對你的信用評分的影響。

最低應付金額:如果沒有足夠的資金支付卡費，至少應支付最低應付金額，通常為每月應付金額的10%。如果你當月消費10000元，你應該支付的最低金額是1000元。